Kõigist teie pensionile jäävast organisatsioonist on vähesed asjad nii olulised kui teie finantsplaneerimine . Osa sellest hõlmab uue süsteemiga kohanemist, kui on aeg igal aastal maksud esitada, kuigi teie sissetulekuolukord muutub tõenäoliselt drastiliselt. Kuid kuigi võite arvata, et olete selleks ülesandeks valmis, väidavad eksperdid, et eakad peavad kõike korraldades meeles pidama mõnda asja. Raamatupidajate sõnul lugege edasi pensionäridele mõeldud kõige kriitilisemate maksude esitamise hoiatuste kohta.
SEOTUD: IRS väljastab uue hoiatuse 5 asja kohta, mida peate sel aastal oma maksude kohta deklareerima .
1 Teid võidakse maksustada oma sotsiaalkindlustuse sissetulekutelt.
Kui jõuate pensioniikka, saate lõpuks kätte saada sotsiaalkindlustuse sissetuleku, mida olete aastaid oodanud. Siiski on hea võimalus, et osa või suurem osa sellest võib olla maksustatav, eriti kui teil on veel raha laekunud.
'Hinnanguliselt 40 protsenti inimestest, kes saavad sotsiaalkindlustuse tulu, peavad nende hüvitiste pealt maksma föderaalseid makse, ' ütleb Jessica Wheaton , sertifitseeritud raamatupidaja (CPA) ning maksu- ja raamatupidamisteenuste vanemjuht Fish & Company . 'Kui sotsiaalkindlustus on teie ainus sissetulekuallikas, ei pea te tõenäoliselt muretsema, kuid kui teil on õnne, et teil on muid sissetulekuallikaid, mis suurendaksid teie brutotulu, peate võib-olla maksma makse kuni 85 protsenti. teie eelised.'
kuidas saaksin atraktiivsem välja näha?
SEOTUD: IRS väljastab uue hoiatuse 5 peamise maksumuudatuse kohta, mida peate enne esitamist teadma
2 Ärge unustage arvestada teise riiki kolimise tagajärgedega.
Paljud inimesed plaanivad pärast tööturult lahkumist minna üle soojematele ilmadele või vähendada töötajate arvu. Kuid eksperdid hoiatavad, et teise osariiki pensionile jäämisel võib olla märkimisväärne maksumõju, kui te pole taotluse esitamise ajaks ette valmistunud. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
'Mõnes osariigis, nagu Florida, ei ole tulu- ega kinnisvaramakse, vaid kõrged müügimaksud, samas kui teistes, näiteks Connecticutis, on kõrged maksumäärad,' selgitab. Roxanne Hendrix , CPA ja maksuekspert koos JustAnsweriga. 'Veenduge, et mõistate selle piirkonna maksuseadusi, kuhu te elate, et vältida ettenägematut maksukoormust.'
SEOTUD: IRS hoiatab, et 20% maksumaksjatest ei taotle suurt tagasimaksekrediiti – kas olete abikõlblik?
unistada, et keegi on rase
3 Ärge unustage võtta nõutavad minimaalsed jaotused.
Enamik inimesi keskendub pingsalt piisavalt raha paigutamisele, et nad saaksid pärast töötamise lõpetamist mugavalt elada. Kuid Hendrixi sõnul on oluline meeles pidada, kuidas neid kasutada, kui olete tegelikult tööjõust lahkunud.
'IRS nõuab, et kõik 73-aastased või vanemad võtaksid nõutava minimaalse väljamakse (RMD) maksuga edasilükatud pensionikontodelt, nagu IRA ja 401(k) kontod. Teie konto saldo ja eeldatav jaotusperiood määravad summa, mille peate igal aastal välja võtma, 'Räägib Hendrix Parim elu . 'IRS nõuab iga-aastast jaotamist, et üksikisikud ei saaks jätkata maksude edasilükatud kontode kasvatamist lõputult ja seejärel pärijatele edasi anda.'
Siiski hoiatab ta, et kui te ei võta aasta jooksul nõutud väljamakseid, määrab maksuamet neile 50-protsendilise aktsiisimaksu. See tähendab, et keegi, kes ei võta oma nõutavast jaotussummast välja 5000 dollarit, maksab 2500 dollarit trahvi.
'Lihtsalt veenduge, et olete enne avalduse esitamist teadlik sellest, kui palju peate igal aastal oma kontodelt välja võtma, sest viimane asi, mida soovite, on maksuhooajal lisatasu,' hoiatab Hendrix.
4 Ärge alati lootke isetegemise maksude ettevalmistamisele.
Isegi kui olete olnud seda tüüpi inimene, kes esitab oma maksud ilma raamatupidajata suurema osa oma elust võib pidevalt muutuvate maksuseaduste keerukus muuta kursis püsimise raskemaks. See kehtib eriti teie eluperioodi kohta, mil rahaline kindlus ei pruugi olla nii tugev kui teie tööaastatel.
'Ainuüksi maksude isetegemise ettevalmistamisest sõltumine ilma professionaalset juhendamist otsimata võib suurendada vigade tõenäosust ja kasutamata võimalusi maksude kokkuhoiuks,' ütleb Hendrix. 'Üks parimaid viise nende vigade vältimiseks on palgata pensioniplaneerimisele spetsialiseerunud maksuspetsialist või finantsnõustaja.'
Ta juhib tähelepanu sellele, et IRS haldab võrgus föderaalsete maksudeklaratsioonide koostajate kataloogi, millel on volikirjad ja spetsiifiline kvalifikatsioon, näiteks registreeritud esindajad. Kuid sageli on olemas viise, kuidas saate abi ilma isegi maksmata.
unista endisest abikaasast
'Kuigi oleme kindlad, et olete aastatega palju tarkust kogunud, pole häbi paluda abikäsi, eriti kui see on tasuta!' ütleb Wheaton. ' Maksunõustamine eakatele (TCE) programm pakub tasuta abi kvalifitseeruvatele maksumaksjatele, eriti 60-aastastele ja vanematele.
SEOTUD: Endine IRS-i töötaja hoiatab, et TurboTax 'püüab teie makse raskemaks muuta'.
mida tähendab unistada tüdrukust
5 Olge valvel petuskeemidele.
Isegi kui tehnoloogia on muutnud teie teabe ja failide veebis kogumise lihtsamaks, on see kurjategijatele andnud uusi viise potentsiaalsete ohvrite sihtimiseks. Ja kahjuks on selliste pettuste sihtmärgiks sageli eakad inimesed, sageli e-kirjade ja telefonikõnede kaudu.
'IRSi hinnangul on kaotatud miljoneid maksudega seotud petuskeemid igal aastal ja petturid muutuvad iga päevaga keerukamaks, ' ütleb Wheaton.
Ta soovitab järgida reeglit 'kui kahtlete, lihtsalt katkestage kõne', kui suhtlete kahtlase kõnega kelleltki, kes väidab end olevat IRS-i esindaja. Seejärel saate otse IRS-iga ühendust võtta või võtta ühendust oma raamatupidajaga, et kontrollida, kas kõne oli õigustatud.
'Petturid kipuvad küsima teilt isiklikku teavet, nagu taotluse staatus, teie sotsiaalkindlustuse number, identiteedikaitse PIN-kood ja muud isiklikud küsimused, püüdes koostada maksutagastuse nõudmiseks petturlikke maksudeklaratsioone,' hoiatab ta. 'Ja pange tähele, et IRS ei saada teile kunagi meili, nii et võite eirata kõiki sõnumeid, mis väidetavalt pärinevad IRS-ilt. Olge valvsad!'
Best Life pakub tippekspertidelt kõige ajakohasemat finantsteavet ning viimaseid uudiseid ja uuringuid, kuid meie sisu ei ole mõeldud professionaalse juhendamise asendamiseks. Kui rääkida rahast, mida kulutate, säästate või investeerite, pidage alati nõu oma finantsnõustajaga.
Zachary Mack Zach on vabakutseline kirjanik, kes on spetsialiseerunud õllele, veinile, toidule, kangetele alkohoolsetele jookidele ja reisimisele. Ta asub Manhattanil. Lugege rohkem
